О признании недействительными условий кредитного договора   

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

…. 201З года (обезличено)

Мировой судья судебного участка № I Ленинского района г.Екатеринбурга Свердловской области …

с участием представителя истца Г... действующей на основании доверенности от … года сроком действия 1 год. при секретаре …

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

К. обратился в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указал, что … 2009года заключил с ответчиком кредитный договор ….. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в размере …рублей, с уплатой 26% годовых сроком на … месяцев.

Кроме того, условиями указанного договора было предусмотрено открытие ответчиком истцу карточного счета, оплата заемщиком единовременной комиссии за открытие счетов в рамках кредитного соглашения в размере … рублей., единовременной комиссии за открытие и ведение карточного счета в размере … рублей, дополнительной плата за ведение карточного счета при наличии кредита в размере … рублей ежемесячно.

Истцом были оплачены единовременные комиссии, а также за период с… апреля 2010года выплачено ежемесячных комиссий в обшей сумме … рублей.

Вместе с тем, условия кредитного соглашения, возлагающие на заемщика обязанности оплаты комиссии за открытие счетов в рамках кредитного соглашения, а также дополнительной платы (комиссии) за ведение карточного счета при наличии кредита, противоречат ст. 16 Закону РФ «О защите прав потребителей». Указанная норма закона запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) и в соответствии с которой, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области зашиты прав потребителей, признаются недействительными. Данные условия являются ничтожными, а денежные средства, полученные ответчиком в результате включения указанных условий в договор, являются убытками истца и в силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат взысканию с ответчика.

В связи с изложенными обстоятельствами истец обратился в суд.

В судебное заседание истец не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме по изложенным выше основаниям.

Представитель истца, действующий на основании доверенности Г. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным выше основаниям.

Представитель ответчика ОАО «УБРиР», действующий на основании доверенности, М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, предоставил письменные возражения относительно заявленных исковых требований. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Согласно представленному письменному отзыву, исковые требования ответчик не признал в полном объеме. В обоснование возражений по иску у казал, что факт заключения кредитного соглашения и договора на открытие и обслуживание карточного счета между истцом и ответчиком, а также факт выплаты истцом заявленных ко взысканию комиссий по договорам не оспаривает. Вместе с тем. требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку все условия договора соответствуют требованиям действующего законодательства. Услуга по открытию и обслуживанию счета была оказана истцу с его согласия, о соответствующих условиях договора истец был проинформирован надлежащим образом при заключении договора, согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Наличие банковскою счета и банковской карты предоставляет заемщику дополнительные возможности: получение кредита в очень короткие сроки и вне банка, возможность погашения задолженности как пополнением карточного счета (в том числе и вне банка), так и внесением денег в кассу банка (п.3.19 Кредитного соглашения). После погашения счет становиться обычным банковским счетом без вышеуказанного ограничения. Таким образом, открытые в рамках кредитных соглашений карточные счета являются действующими банковскими счетами. Срок действия карты превышает срок возврата кредита, срок использование банковского счета вообше не ограничен. Таким образом, услуга открытия и ведения карточного счета оказывается реально. В соответствии с п.2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.2008года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» кредитные организации вправе предоставлять физическим лицам кредиты, как путем выдачи наличных через кассу, так и зачислением денежных средств на банковский счет клиента. Согласно Положению ЦБ РФ от 24.12.2004года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт», на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе, уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4).

С заявлением о выдаче кредита без открытия банковского счета истец не обращался, в выдаче ему такого кредита не отказывалось. Клиенту был предложен и он согласился с конкретными видом кредита - с открытием банковского счета, что подтверждается следующим:

- между истцом и ответчиком были подписаны Кредитное соглашение. Информационный расчет полной стоимости кредита, в который включены комиссии банка, связанные с ведением операций по карточному счету истца, и Договор обслуживания счета с использованием банковских карт;

- истцом было заполнено заявление на выпуск пластиковой карты:

- истцом была заполнена расписка в получении банковской пластиковой карты;

- истец получил сумму кредит с карточного счета через банковскую карту и обслуживание кредита производил также через банковскую карту.

Таким образом, в данном случае речь может идти только об оказании дополнительной услуги с согласия потребителя, что разрешается ч.З ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» и, соответственно, положения ч.2 указанной нормы закона не нарушены.

Кроме того, в силу ст.859 ГК РФ по заявлению клиента договор банковского счета расторгается в любое время и это является основанием для закрытия счета клиента. Возможность расторгнуть договор и прекратить оказание услуги прямо предусмотрена и п.7.3 Договора обслуживания счета использованием банковских карт. Таким образом, сторонами согласован порядок расторжения договора, которые предусматривает обязательный предварительный возврат банковских карт, являющихся, согласно п. 1.2 Договора собственностью банка. Истец договор своевременно в данном порядке не расторг, сохраняет возможность использования банковских карт до настоящего времени.

В соответствии с ч. 1 ст.5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитование, открытие и ведение счетов являются самостоятельными банковскими услугами, в связи с чем плата за открытие и ведение счета является оплатой самостоятельной банковской услуги.

В соответствии со ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ЗО ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с п.2.1 Указаний ЦБ РФ от 13.05,2008года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются, в том числе, платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:

- по погашению основной суммы долга по кредиту;

- по уплате процентов по кредиту;

- сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора);

- комиссии за выдачу кредита комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора);

- комиссии за расчетное и операционное обслуживание;

- комиссии за выпуск, годовое обслуживание кредитных и расчетных дебетовых карт (далее - банковские карты).

Тарифы по данному кредитному продукту были утверждены распоряжением ОАО «УБРиР». В соответствии с утвержденными тарифами ответчиком был подготовлен Расчет полной стоимости кредита с указанием всех платежей. Расчет полной стоимости кредита был доведен до сведения истца, что подтверждается его подписью, является неотъемлемой частью кредитного соглашения.

ОАО «УБРиР» не является монополистом на рынке банковских услуг. В случае несогласия с содержанием услуг, которые предоставляются ответчиком, истец имел возможность отказаться от услуг ответчика и обратиться за кредитом в любую другую кредитную организацию.

Из всего вышеуказанного следует, что между истцом и ответчиком заключен смешанный договор, в котором содержатся элементы, как договора кредит, гак и договора банковского счета. Услуги по договору банковского счета и связанные с выпуском банковской карты оказаны фактически. Истец с оказанием данных услуг согласился добровольно и при заключении соглашения и договора принял на себя дополнительные обязательства по их оплате. Положений ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» оспариваемые условия соглашения не нарушают, данные отношения регулируются ч.З указанной статьи. Расходы по оформлению доверенности не могут быть признаны необходимыми, поскольку не ограничиваются удостоверением полномочий представителя для участия в данном конкретном деле и могут быть использованы в других организациях при представлении интересов. Расходы по оплате услуг представителя являются завышенными. Истцом не представлено доказательств претерпевания нравственных или физических страданий, находящихся в причинной связи с действиями ответчика по исполнению кредитного соглашения.

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года и исчисляется с момента начала исполнения сделки. Кредитное соглашение было заключено и начало исполняться 29 октября 2009года. Таким образом, срок исковой давности истек 29 октября 2013года, тогда как исковое заявление предъявлено после указанной даты. По искам о применении последствий недействительности ничтожной сделки начало течения срока исковой давности не может определяться сроком исполнения обязательства, поскольку ничтожная сделка недействительна изначально, и возникновения обязательства повлечь не может.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что … 2009года К. заключил с ответчиком кредитный договор № …. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в размере … рублей. с уплатой 26% годовых сроком на 60 месяцев.

Кроме того, условиями указанного договора было предусмотрено открытие ответчиком истцу карточного счета, оплата заемщиком единовременной комиссии за открытие счетов в рамках кредитного соглашения в размере … рублей. единовременной комиссии за открытие и ведение карточного счета в размере … рублей. дополнительной плата за ведение карточного счета при наличии кредита в размере … рублей ежемесячно.

Истцом были оплачены единовременные комиссии, а также за период с … апреля 2010года выплачено ежемесячных комиссий в обшей сумме … рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленным в материалах дела кредитным соглашением, расчетом полной стоимости кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного соглашения, договором на обслуживание счета с использованием банковских карт, выпиской по счету, не оспариваются сторонами в судебном заседании.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

К отношениям, регулируемым Законом «О защите прав потребителей» относятся и отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина. в том числе кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие, ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультативных услуг.

Указанная позиция изложена в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1.1 Соглашения карточным счетом является банковский счет, открываемый Банком Заемщику для проведения расчетов с использованием Карт.

В соответствии с п.2.1, п.2.2, п.2.3 Соглашения, определяющим предмет Соглашения, по настоящему соглашению Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на условиях, указанный в п.6 настоящего Соглашения (далее по тексту Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Выдача Кредита Заемщику осуществляется путем зачисления на Карточный Счет, номер которого указан в п.7.2 настоящего Соглашения, открытый Заемщику для осуществления расчетов с использованием Карты в соответствии с договором обслуживания счета с использованием банковских карт, реквизиты которого указаны в п.7.1 настоящего Соглашения. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на Карточный счет Заемщика, указанный в п.7.2 настоящего Соглашения. Для отражения операций по выдаче и возврату Кредита Банк открывает Ссудный счет, указанный п.7.3 настоящего Соглашения.

Как видно из приведенных выше положений п.1.1., п.2.1 - 2.3, п.3.2 Соглашения, возможность получения кредита, согласно условиям Соглашения, поставлена в зависимость от заключения истцом договора на открытие и обслуживание карточного счета.

Услуги по открытию счетов, ведение карточного счета являются возмездными. Как следует из п.3.2 Соглашения, выдача кредита осуществляется только после уплаты заемщиком суммы комиссий и'/или других платежей. Пунктом 4.2 Соглашения предусмотрено право банка предъявить заемщику требование о досрочном возвращении полученной суммы кредита и процентов, в случае расторжения заемщиком договора обслуживания счета с использованием банковских карт.

Выдача и использование банковской карты, открытие и обслуживание банковских счетов возлагает на граждан дополнительные обременения: комиссии за открытие и ведение карточного счета; контроль расходования средств со счета по операциям с использованием карты, контроль за своевременным поступлением и перечислением денежных средств со счета, оформление о закрытии счета, возврат банковской карты в банк.

При этом, как следует из п.3.15 Соглашения, при поступлении на Карточный счет Заемщика денежных средств до установленного Дня погашения денежные средства учитываются на Карточном счете Заемщика до наступления очередного Дня погашения. При наступлении Дня погашения в соответствии с п.3.9 Соглашения. Банк в безакцептном порядке списывает с Карточного Счета находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты ежемесячного платежа по погашению задолженности по Кредиту, а также в счет частичного погашения Кредита или полного досрочного погашения задолженности по Кредиту.

Таким образом, до полного исполнения Заемщиком обязанностей по кредиту, указанный карточный счет не может быть использован иначе, как для обслуживания кредита.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том. что возможность предоставления кредита поставлена ответчиком в зависимость от заключения истцом договора на открытие и обслуживание карточного счета.

Вместе с тем. в силу положений глав 39.42. 45 ГК РФ предоставление и обслуживание банковской карты, открытие и обслуживание банковского счета являются самостоятельными услугами по отношению к кредитованию граждан.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным ЦБ РФ 31.08.1998года № 54-П. Положением Банка России от 24.12.2004года № 266-11 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора выдачи и использования банковской карты, договора банковского счета.

В силу п.2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и норм глав 42, 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счет заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковскою счета является правом, а не обязанностью граждан.

Суд приходит к выводу, что при установленной зависимости возможности получения кредита от заключения договора открытия и обслуживания карточного счета услугу по открытию и обслуживанию карточного счета нельзя признать оказываемой с согласия потребителя.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей» (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Таким образом, условия соглашения, ставящие возможность получения кредита и признания надлежащим исполнении договора в зависимость or заключения заемщиком договора предоставления и обслуживания банковской карты, открытия и обслуживания банковского счета, противоречат действующему законодательству о защите прав потребителей, являясь навязанной услугой.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Вышеприведенные нормы закона могут быть применены и в отношении части сделки.

При указанных обстоятельствах оспариваемые истцом условия кредитного соглашения № …. от … октября 2009года, заключенного между истцом и ответчиком, в части обязанности истца (Заемщика) выплачивать ответчику единовременную комиссию за открытие и обслуживание счета с использованием банковских карт и ежемесячные комиссии за ведение и обслуживание указанного счета, в силу ст.168 ГК РФ, ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ничтожны, иск в части применения последствий недействительности указанных условии договора подлежит удовлетворению.

Суд принимает доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд в отношении сумм, оплаченных истцом ранее трехгодичного срока, предшествующего обращению в суд.

Суд не принимает доводы истца о необходимости исчисления срока исковой давности с момента обращения к ответчику с претензией, поскольку данные доводы основаны на неверном толковании закона.

В качестве оснований иска истцом заявлено несоответствие условий договоров о взимании с истца комиссий, требованиям действующего законодательства, а именно Закону РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, исковые требования фактически являются требованиями о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитных договоров.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для зашиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня. когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной следки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня. когда началось исполнение этой сделки.

Положения п.1 ст. 181 1 К РФ являются изъятием из правила, установленного ст.200 Г'К РФ и началом течения срока исковой давности для требований о применении последствий недействительное ничтожной сделки (части сделки) является момент начала ее исполнения.

Согласно условиям кредитного соглашения, оплата единовременных комиссий за открытие счетов в рамках кредитного соглашения и расчетно-кассовое обслуживание осуществляется единовременно в день заключения договора и является условием получения суммы кредита. Таким образом, данные условия были исполнены истцом … октября 2009года. то есть к моменту обращения в суд с исковыми требованиями о применении недействительности указанных условий договора, которые истец полагает ничтожными - … марта 2013года, срок исковой давности по указанным требованиям истек.

При этом условия о внесении дополнительной платы за ведение карточного счета при наличии кредита подлежат исполнению ежемесячно, размер указанной комиссии включен в аннуитетный платеж. Оплата данных платежей осуществляется. согласно условиям кредитного соглашения, с … ноября 2009года.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Обстоятельств, являющихся основаниями для перерыва срока исковой давности или приостановления его течения, по делу не усматривается.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения требований о применении последствий недействительности ничтожных условий договоров и взыскании с ответчика неосновательно полученных денежных средств в части сумм комиссий внесенных до … марта 2010года (истец обратился в суд … марта 2013года), не имеется, в связи с пропуском срока исковой давности.

Вместе с тем, учитывая, что платежи осуществлялись истцом ежемесячно, а возможность применения последствий недействительности в виде взыскания необоснованно полученной суммы может быть реализована лишь после фактического внесения такой суммы, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать необоснованно полученную дополнительную плату за ведение карточного счета при наличии кредита, внесенную в пределах трех лег, предшествующих обращению в суд ( в пределах срока исковой давности), то есть с … марта 2О10года.

Истцом заявлены требования о взыскании комиссий, внесенных в период с ….04.2010года. то есть в пределах срока исковой давности.

В силу ст.1103 Г'К РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке подлежат применению правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ (Обязательства вследствие неосновательного обогащения), поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Обстоятельств, указанных в ст.1109 ГК РФ в качестве оснований для освобождения лица, получившего неосновательное обогащение от обязанности возвратить неосновательное обогащение лицу, за счет которого данное неосновательное обогащение было получено, не имеется.

При указанных обстоятельствах необходимо применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного соглашения и взыскать с ответчика в пользу истца внесенные во исполнение указанных условий за период с… апреля 2010 года по ...04.2012 го да в сумме …рублей.

Однако суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика неустойки в порядке ст.28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»,

В силу ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», на которую ссылается истец, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работ) (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом I статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Таким образом, основанием для взыскания неустойки по данной норме закона является нарушение исполнителем требований потребителя, право на предъявление которых, возникает у потребителя в случае предоставления ему услуги ненадлежащего качества (тех прав, которые прямо указаны в ст.28 Закона).

Вместе с тем. основаниями настоящего иска является отказ потребителя от оплаты навязанной услуги и применение последствий недействительности ничтожных условии договора, устанавливающих обязанность истца такую услуг оплачивать.

Вопрос о том. отвечала ли навязанная услуга, либо финансовая услуга в целом требованиям качества, предметом рассмотрения настоящего иска не являлся, подобных основании иска истцом не заявлено, в представленной письменной претензии истца на ненадлежащее качество услуги истец также не ссылается.

Более того, с учетом положений статьи 39 Закона о «защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности, о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда {статья 15), об альтернативной подсудности {пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 533.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Указанная позиция изложена в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Таким образом, положения ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» как не являющиеся общими положениями Закона РФ «О защите прав потребителей» к правоотношениям сторон по настоящему иску применены быть не могут.

В силу ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права граждан, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области зашиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ст.151 ГК РФ при определении размера компенсации принимается во внимание степень вины причинителя вреда, иные обстоятельства, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями потерпевшего.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд принимает во внимание длительное неисполнение ответчиком законных требований потребителя, нравственные страдания, вызванные необходимостью доказывать их правомерность и добиваться их исполнения. С учетом изложенного, а так же руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 ООО рублей.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (продавца, исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно представленной в материалах дела претензии, требование о возврате неосновательно полученных комиссий было предъявлено истцом ответчику в досудебном порядке. Однако данные требования ответчиком не исполнены, что является основанием для применения санкции в виде штрафа в порядке ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» штраф подлежит взысканию в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Исходя из сумм, присужденных судом в пользу истца, необходимо взыскать с ответчика в пользу истца штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере … рублей … копеек.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В материалах дела имеется договор поручения на оказание юридических услуг, заключенный по указанному делу, а так же квитанция на сумму … рублей. подтверждающий факт и сумму оплаты по указанном) договору Кроме того, истцом оплачены услуги представи1еля в части составления досудебной претензии в сумме … рублей, что подтверждается квитанцией об оплате. Следовательно, общий размер расходов истца по оплате услуг представителя составил … рублей.

Разрешая вопрос о сумме расходов на оплату услуг представителя, которая подлежит возмещению с ответчика, суд принимает во внимание характер и сложность рассматриваемого иска, количество проведенных по делу судебных заседании, объем оказанных юридических услуг. Учитывая изложенные обстоятельства, а так же исходя из необходимости соблюдения принципа разумности, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов на оплату услуг представителя …. рублей.

В силуст.ст.94. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также необходимо взыскать расходы по оформлению доверенности представителя в сумме … рублей. которые суд признает необходимыми и размер которых подтвержден представленной квитанцией нотариуса.

Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере I 329 рублей 25копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст 194 - 198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования К. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора № …. от .. октября 2009года, заключенного между К. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в части возложения на заемщика обязанности оплачивать единовременную комиссию за открытие и обслуживание счета с использованием банковских карт и ежемесячные комиссии за ведение и обслуживание указанного счета.

Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу К. …. рублей, компенсацию морального вреда в размере …. рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере .…рублей ..копеек. расходы по оплате услуг представителя в размере ….рублей. расходы по оформлению доверенности в размере .. рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» государственную пошлину в местный бюджет в размере…. рублей ..копеек.

Мотивированное решение суда составляется в случае поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления, которое может быть подано лицами, участвующими в деле, их представителями, присутствовавшими в судебном заседании в течение трех дней, а лицами, участвующими в деле и их представителями, не присутствовавшими в судебном заседании - в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда.

Мотивированное решение суда составляется в течение пяти дней со дня поступления от лиц. участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.

Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью.

Мировой судья:

Решение вступило в силу